(原标题:透视蚂蚁理财「金选」升级:基金代销平台的「留量」大考)
文/洪偌馨
回顾过去两年,公募行业经历了一段爆发式的增长,管理规模和用户数量不断创下历史新高。购买公募基金已经成为中国居民普及度和渗透率最高的理财方式,没有之一。
基金代销市场也围绕品类、价格、服务完成了一次蜕变,品类丰富的基金货架、低至一折的交易费率、投教为主的陪伴服务……逐渐成为头部平台的标配,市场竞争的重心开始从「流量」向「留量」转换。
近日,作为国内公募基金保有量居于头部的第三方代销平台——蚂蚁基金对「金选」基金服务进行了一次全面升级。从行业视角来看,这也是在大财富管理时代,代销平台以用户为中心、以「留量」为目标的一个缩影。
相较于此前,改版后的「金选」将筛选基金的准则和过程进行了「白盒化」的展示,并对基金做了更加精细、专业的划分,也会提供持续的基金追踪、调研等内容。这与「金选」过往反复倡导的三角理念——选品、配置、长期持有,无缝贴合。
此次改版也似乎暗合了公募行业发展的趋势和监管引导的方向。
从证监会四月发布的《关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见》中可以看到,优化投资体验、弱化「流量」思维,坚持「长期主义」……被认为是公募基金市场下一阶段的发展路线图。
1.「白盒化」选基
在基金代销市场,通过某种规则和标准帮助用户筛选基金的做法由来已久。
从招行的明星产品「五星之选」到代销平台的排名、榜单,再到蚂蚁理财「金选」,精选基金都是平台与用户接触的重要一环。毕竟,面对数千只基金产品,选择本身就带有极高的门槛,而可以「多快好省」地选品是用户最直接的诉求。
所以在早期,精选的标准大都是「黑盒」的,通常只会披露选品的基本原则和方法,比如,公布一些定量/定性的指标。用户只需要关注结果,然后下单购买即可。
但理财产品不同于普通商品,交易不是一锤子买卖,而是投资的起点。直接展示基金精选、优选、评测的结果固然可以帮助用户快速决策,但长期来看并不利于用户理财认知和用户本身的成长。
「知其然,知其所以然」,这或许也是蚂蚁理财「金选」改版的重要考量。即通过将基金筛选的标准、追踪调研的过程,以及提供服务的逻辑等进行「白盒化」的展示,最大程度地实现信息对称,进而帮助用户更好选品、合理配置以及长期持有,以提升盈利体验。
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